つみたてNISAとは｜投資初心者がつまづくポイントを簡単に解説

こんにちは！
祝人（@taiji_papatano）です。

現在、絶賛つみたてNISA勉強&挑戦中です！

投資に挑戦しようとした時、最初につまずいたことがありました。

「つみたてNISAってなんだ〜？？」

「いや、NISAってなんだ～～？？」

です！

パパ

つみたてNISAって聞いたことあるけど、なんだ？つみたて？NISA？

祝人

今日は最初に僕がつまずいた「つみたてNISA」の特徴をざっくりと紹介します！

先に答えを言っておきます。

学んだ結果、一言で表すとこうなりました。

お恥ずかしいことに、３０歳を越えるまで投資と言うものには触れたことが全くなかったんです。

しかし、将来のことを考えると投資に手を出しておいたほうが充実しそうな感覚は漠然とありました。

少しずつでも投資の感覚を鍛え、将来の為の動きができるようになっておきたいですね。

それではこれから、つみたてNISAには興味があるけど、全く分からない方に向けて僕が学んだことをメリットや特徴などをふまえてお話していきます。

投資をしてお金が増える仕組み

画像は１００万円投資したことに

つみたてNISAを説明する前に、投資をすることでなぜお金が増えるのかを簡単にお話しておきます。

投資にはいろいろな種類がありますが、投資と利益に関しての基本的な考えです。

投資をしてお金が増えるワケ

一言でいうと、「先に払ったお金よりも後から返ってくるお金が多いと利益になる。」

そんなこと知っているよ〜と指摘されそうですが、やっぱりこれが大事なんです。

途中で配当金をもらえたりということもありますが、これが株を買ってお金が増える仕組みです。

ウサくん

投資の詳しいことはわからないから、プロに任せちゃえ！

あとは投資会社が方針にそった方法で投資してくれます。

ただ、儲けには税金がかかるのが難点

通常の約２０％は税金に・・・

先ほどは１万円の利益が出たとしましたが、夢は大きく。

わかりやすくするために、１０万円の利益が出たとさせてください。

国の決まりとして、こういった投資で得た利益には税金が課せられることになっています。

ここれが、投資の税金の関係です。

つみたてNISAを一言でいうと「公的な節税」

税金が免除される

投資して得た利益の約２０%を税金と支払わないといけないルールに対して、救世主が現れました。

それが、「NISA」です。

「NISA」＝「節税」といってもいいと思います。

税金って本当にうまく考えられていますよね。

儲けが出るところからがっつりとる感覚。

稼いだのに持っていかれるってなんかやるせない気持ちになります。

気にならないくらい、稼げばいいんですけどね。

NISAは国が公式に認めている税金がかからない方法なので、是非とも使っていきたいものです。

つみたてNISAとただのNISAの違いも以下で触れますね。

つみたてNISAにするメリット

ただ単に投資をすることに比べ、つみたてNISAにすることによってのメリットがいくつかあります。

ここでは、僕が実際に挑戦する中で感じたメリットを先に紹介します。

いい意味で諦めがつく

つみたてNISAは独特なルールがある為、いい意味で諦めがつくんです。

つみたてNISAの特徴として、定期的に買い付けをするというルールがあります。

名前の通り、つみたて設定をしておく必要があるということです。

基本的には事前に決めたタイミング通りに自動的に買い付けされていきます。

そこにあなたの意思はありません。

パパ

今日は値下がりしたから、今のうちに買っておこう。

逆にちょっと損しそうだなぁどうしよう。

こういったことは基本的にはできない仕組みになっています。

自動的に進んでいくので、仕方ないと諦めが付きやすくてストレスになりにくいです。

ゆったりと挑戦できる

つみたてNISAの非課税期間は２０年とされています。

あとで詳しく触れますが、ただのNISAの場合は５年。

期間が長期的なので、急いで売買させたりする必要がありません。

ゆっくりとお金が育っていくのを眺めていくことができます。

投資の練習になる

つみたてNISAは１００円からスタートすることができます。

１００円だったら、ジュース１本分なので始めやすいですよね。

さらに一旦投資するところを決めたあとは、基本的にシステムに任せっきり。

日々の値動きに意識を持っていかれることがありません。

買ったものがどんな値動きをするかと、勉強のために見ておくくらいの気軽さで挑戦できます。

つみたてNISAの弱い所

つみたてNISAの良いところかりをあげてもいけないので、弱いところも紹介しておきます。

今まで感じたことはこの２点でした。

高額の投資ができない

つみたてNISAのルールとして、１年間で投資に使えるお金は４０万円までと決められています。

急にお金持ちになったとしても、４０万円を越える投資はできません。

スポット的な買い付けができない

初心者の僕でも日々の値動きを見ていると、気付くことこがあります。

祝人

あ、ここ買っておくチャンスだ！

ウサくん

そういうことはできないよ～

定期的なつみたてをするというのが基本ルールとしてある為、「即購入！」とお金を投入することができません。

チャンスロスにつながってしまうことはあります。

つみたてNISAとNISAの違い

最後に「つみたてNISA」と「NISA」の違いについて紹介します。

です！

投資に使えるお金の違い

１年間でNISAとして使えるお金は普通のNISAの方が３倍多くできるようになっています。

投資期間の違い

できることの違い

つみたてNISAとNISAではできることも違います。

このような違いがあります。

特徴をふまえて、どちらのNISAを使うのかを考えると良さそうですね。

まとめ「将来に向けて少額でもコツコツ派はつみたてNISA」

今回はつみたてNISAについての特徴を関連しそうなことがらを含めてお話ししてきました。

自信をもって言います。

祝人

僕の場合は、年間で１２０万円も投資に使うお金がありません！

なので、つみたてNISA１択でした。

しかし、お金に余裕があり、短期的に挑戦してみたい方はNISAでもいいと思います。

せっかくの非課税制度なので、使わないというのは勿体無いです。

家計状況と相談しながら、どちらのNISAにするのかを選んでくださいね。